作者: アイイン

一見無関係に見える 2 つの話、1 つは仮想通貨に関するもので、もう 1 つは銀行に関するものですが、実はマネーロンダリング防止規制に関連しています。

最初の記事で、ニューヨーク・タイムズは、銀行が危険なことをしていると考えたために、ますます多くの一般人が銀行口座を閉鎖していることについて話しました。 2番目の記事では、米国政府が金融機関に対し、仮想通貨ミキサーを利用する顧客のリストを政府に報告することを義務付ける新たな規則を提案した。

1. マネーロンダリング対策の制限は、政府と国民の間のある種の妥協のようなものです。この妥協は少々悪趣味ですが、その理由については次に説明します。

米国政府とそのさまざまな法執行機関は、犯罪と戦う目的ですべての銀行記録を閲覧する権利を有します。彼らはそれを直接見ることができるので、裁判官の承認という標準的なプロセスを経る必要がないことを意味します。これは非常に強力な力です。この権限のバランスを取るために、政府と国民の間で、銀行記録を閲覧できる政府の能力を制限するという妥協案がまとまった。彼らはいくつかの重要な財務制限を設定しており、これらの制限を超える取引のみが政府によって監視されます。

政府が個人の金融情報を調べる最も一般的な方法は、誰かが現金を預け入れたり引き出したりするたびに、銀行に通貨取引報告書 (CTR) の提出を要求することです。ただし、すべての現金取引が銀行によって報告される必要があるわけではなく、10,000 ドルを超える取引のみが報告される必要があります。したがって、9,999 ドルを引き出しても、名前と住所は政府に報告されません。ただし、10,001 ドルを引き出すと、この保護が失われ、あなたの情報は政府に報告されます。

米国政府による銀行記録の直接検査の慣行は1945年に遡り、戦時中に当時の財務長官ヘンリー・モーゲンソーが国民の通貨の入出金の報告を開始するよう銀行に義務付ける大統領令を出した。 TCR-1 として知られるこれらのレポートは毎月政府に送信され、現金の金額と取引を行った人の身元情報が含まれます。

モーゲンソーがこの報告書を提出した理由は、闇市場を排除したかったからです。闇市場は、戦時中の配給プログラムを回避しようとする人々によって設立されました。しかし、戦争はすぐに終わり、配給は中止されましたが、この現金報告の慣行は 1950 年代から 1960 年代まで続き、平時であっても法的に問題となる可能性がありました。

1970年、米国議会は銀行秘密法と呼ばれる法案を可決し、銀行に現金取引の詳細を記録して政府に提出することを義務付けた。この法律は、1994年には銀行に対しても疑わしい取引の選別と報告書の提出を義務付けるなど、内容が拡充され続けてきました。

このような法律は政府が犯罪と闘うのに役立ちますが、社会にいくつかの問題も引き起こします。まず、銀行はこれらの報告書の作成に多大な時間と費用を費やす必要があるため、一部の顧客、特にリスクはあるものの正当な取引を行う顧客が銀行によって口座を閉鎖されてしまいます。さらに、政府は正当な理由や令状なしに銀行記録を入手できるため、国民のプライバシー権を侵害します。

この法律は 1970 年代半ばに初めて争われたが、最高裁判所は、銀行記録にはプライバシーの権利がないため、銀行秘密法は憲法に違反しないとの判決を下した。

現時点で、政府の過剰な介入を防ぐ最後の防衛線は、マネーロンダリング対策の基準値を設定することです。この基準値はもともと 1945 年にモーゲンソーによって 10,000 ドルに設定されました。この金額は1972年に再確認されましたが、それ以来変わっていません。

現時点で、政府の過剰な介入を防ぐ最後の防衛線は、マネーロンダリング対策の基準値を設定することです。この基準値はもともと 1945 年にモーゲンソーによって 10,000 ドルに設定されました。この金額は1972年に再確認されましたが、それ以来変わっていません。

しかし、インフレの影響により、この金額は実際には大幅に目減りしています。銀行秘密法が最初に可決されたとき、10,000 ドルは今日の 75,000 ドルに相当する購買力を持っていました。そのため、時間の経過とともに、日々の現金取引がますます報告されるようになり、これは政府の監視が強化されることを意味するだけでなく、より多くの銀行口座が閉鎖されることにもつながりました。

1994 年に政府は銀行に対し、5,000 ドルを超える不審行為の報告を義務付け始めましたが、現在その金額は 10,000 ドルに増加しています。インフレのせいで、実際には 5,000 ドルの価値は現在の半分に過ぎず、より多くの通常の取引にも不審なフラグが立てられるようになりました。タイム誌は、不審者としてフラグが立てられた顧客は、潜在的に面倒な取引を処理したくないため、銀行によって拒否される可能性があると指摘している。

この問題を解決するには、このレポートしきい値をたとえば 15,000 ドルに一度引き上げてから、インフレに合わせて毎年調整することができます。このようにして、この金額を超えるトランザクションのみが疑わしいとしてマークされるため、通常のトランザクションが誤ってマークされる可能性が低くなります。

2. 仮想通貨混合の使用報告を報告すると、多くの罪のない通貨ユーザーが危険にさらされる可能性があります。

次に、仮想通貨の状況を見てみましょう。政府は高額取引や不審な行為の報告に加え、仮想通貨の「混合」についても報告を義務付けている。ミキシングとは、自分の暗号通貨と他人の暗号通貨を混ぜることで、元の取引を追跡することが困難になります。政府はこれをマネーロンダリングの一形態とみなし、銀行に対しコインの混合が関与する可能性のある取引を報告するよう義務付けている。

興味深いことに、政府はそのような報告の最低金額基準を設定していません。つまり、取引がどれほど小規模であっても、コインの混合が含まれる限り、報告する必要があります。ただし、コインの混合が必ずしもマネーロンダリングになるわけではありません。すべての暗号通貨取引は公開されており、誰でも追跡できるため、単に個人のプライバシーを保護する目的でコインの混合が行われることもあります。

政府が報告の最低基準を設定しない場合、多くの仮想通貨ユーザーが、取るに足らないコイン混合行為により不審者としてマークされ、多くのユーザーが銀行から締め出される可能性がある。以前に銀行の顧客に起こったのと同じようなことが、今では仮想通貨ユーザーに起こっているのです。

政府は過去に報告基準を何度も変更しており、たとえば 1970 年代と 1995 年には、政府は国民の意見に基づいて報告基準を引き上げました。したがって、政府も仮想通貨の混合に関する適切な報告基準を設定する必要がある場合、少額の混合取引のために無実のユーザーが疑わしいとマークされるのを避けることができます。