暗号資産の使用がますます普及するにつれて、従来の金融システムが暗号資産と深く統合され、ビットコイン、イーサリアムスポットETF、Uカードなどの一連の商品が誕生していることがわかります。

では、9.24 通知はまだ有効ですが、U カード サービスと関連ビジネス サービス プロバイダー、さらには日常取引、為替、資金流出に U カードを使用する一般の人々にとって、法的リスクはありますか?

今日、Sa 姉妹のチームが上記の問題について詳しくお話します。

Uカードとは何ですか？

簡単に言うと、U カードは、USDT の使用をサポートして現金をチャージ、使用、引き出しできる銀行カードです。

U カードの使用も非常に簡単で、従来の銀行カードの使用と非常によく似ています。ユーザーがウォレット アドレスから U カード アドレスに U を直接リチャージした後、U カードを通常の銀行カードとして使用し、持ち出すことができます。お腹が空いたら野菜や肉を買ったり、オフラインATMから現金（法定通貨）を引き出したりすることもできます。基本的には通常の銀行カードと同じです。

実際、U カードは、ユーザーがチャージした U を直接支払い・決済に利用するわけではなく、U カードサービス提供者が、決済時に U を一定の為替レートで直接その国の法定通貨に決済します。ユーザーがチャージして消費する場合は、Uカードサービス提供者と銀行等が法定通貨決済を行います。

したがって、U カードを使用して買い物をするとき、実際には法定通貨でお金を使うことになり、ATM から現金を引き出すときも法定通貨を使用することになります。現在、市場で一般的な U カードには、MasterCard U カード、UnionPay U カードなどが含まれます。

皆さん、U カードでできることは通貨ディーラーと同じように思えますか?はい、実際、ある程度までは、U カード サービス プロバイダーを「認可された」通貨ディーラーとみなすこともできます。

U カード サービスおよび関連ビジネス サービスを提供する企業は準拠していますか?

結論を先に言いますと、コンプライアンス違反は危険です！

周知のとおり、我が国の中央銀行を含む10の省庁と委員会は、2021年に「仮想通貨の「マイニング」活動の規制に関する国家発展改革委員会およびその他の部門の通知」（9.24通知と呼ばれる）を発行しました。 「法定通貨と仮想通貨の交換業務を行う」と明記され、「仮想通貨間の交換業務、中央取引先としての仮想通貨の売買、仮想通貨取引の情報仲介・価格サービスの提供」が決定これらは「違法な金融行為」に該当し、法律に従って厳しく禁止され、断固として禁止されます。また、これらの違法な金融行為が、トークンの違法販売、有価証券の不正な発行、違法な先物取引、違法な資金調達、その他の犯罪に該当する違法な金融行為の疑いがある場合には、法律に基づき刑事責任が追及されます。

さらに、9.24通知では、「海外の仮想通貨取引所がインターネットを通じて自国の居住者にサービスを提供することも違法な金融行為である。関連する海外の仮想通貨取引所の国内スタッフおよび関係者に対し、仮想通貨関連事業に従事していることを知っていた、または知っていたはずだった人、現在もマーケティング宣伝、支払いと決済、技術サポート、その他のサービスを提供している法人、非法人組織および自然人は、法律に従って責任を問われます。 」

したがって、9.24 通知の関連規定によれば、U カード サービス プロバイダーが我が国のユーザーに対して U と法定通貨間の交換、取引、決済サービスを提供する性質はすでに明らかであり、実際に違反です。 9.24 通知の規定。

U カードを中心としたプロモーション サービス、ネットワーク技術サポート、運用保守の提供は、実際には 9.24 通知に違反します。

現在のところ、我が国本土では金融行政監督の分野において暗号資産に関連する行政承認メカニズムは導入されておらず、当然のことながらUカード関連事業に適用される行政ライセンス（ライセンス）も存在しません。

したがって、Sajie チームは、海外の金融ライセンスを取得しているとしても、我が国の国民に U カード サービスおよび関連ビジネス サービスを提供する限り、その事業運営には依然として注意が必要であると考えています。

Uカードを使用する一般ユーザーに法的リスクはありますか?

結論を先に言いますと、Uの発生源がクリーンであれば大きな問題はありません。

Uカードを使用する一般ユーザーに法的リスクはありますか?

結論を先に言いますと、Uの発生源がクリーンであれば大きな問題はありません。

この前提のもとでは、国内居住者による暗号資産の個人保有や一部取引は法令に違反せず、また、Uカードを利用して暗号資産を直接取引する場合と比べて、犯罪に該当しないとの判断に変わりはありません。実際、消費量には大きな違いはありません。

Uカードを使うとブラックなお金が入ってきますか？

さらに、Sajie チームは現在、さまざまな通貨関連の事件を扱っており、U カードの使用によって引き起こされる行政罰や刑事リスクはまだ見つかっていません。代わりに、通貨販売業者を OTC または取引所で自ら見つけて取引を行っています。ヤミ金が原因でカードが凍結されるのはよくあることです。

実際、前述したように、U カードサービス提供者の資金自体は従来の金融システム内で流通する適合資金であるため、比較的厳格な審査を受けており、法定通貨側の資金源も適合性が良好であるため、U カードサービス提供者の資金は-カードユーザーが受け取る ブラックマネーの確率は実際には非常に低いです。

したがって、Uパートナーをお持ちの場合は、Uカードのカード開設手数料や手数料が高いと感じない限り、銀聯など複数の大手銀行が発行するUカードを利用するのも実は悪くありません。個人や家族の日常的な消費や通常の海外旅行の支払いに便利なオプションです。

注: 上記の意見は投資アドバイスを構成するものではなく、通貨にはリスクが伴うため、投資はすべての関係者からの総合的な情報に基づいて独自の判断を行う必要があります。

U-cardを使用して資産を海外に移転することは可能ですか?

実際的な観点から見ると、中国でカードが凍結された通貨サークルパートナーのほとんどは、U を引き出す過程でブラックマネー (オンラインギャンブル詐欺資金) を受け取ったことが原因であり、一般に人民元または米ドルを使用する方が安全です。 Uを交換します。

では、U カードの個人使用は危険ではないので、U カードを使って資産を海外に便利に移転することは可能でしょうか?

まず、我が国は外国為替管理が比較的厳しい国であり、留学や海外旅行の経験のある友人は「個人外国為替管理実施規則」第2条に精通しているはずです。 「措置」：「個人の外貨決済については、国内個人の年間購入外貨総額は1人当たり年間5万米ドルまでとし、国家外為管理局は国際収支に基づいて年間総額を調整することができる。」

つまり、特別な目的で銀行で手続きをしない限り、中国国民が外貨を両替・受け取りできるのは1年間に5万ドルまでということになる。したがって、「50,000ドルルール」は「促進制限」とも呼ばれます。

したがって、U カードに個人の入出金の上限がない場合 (現在、U カードは一般的に U への送金をサポートしていません)、50,000 米ドルを超えるすべての資金を U デポジット カードに変換して、米国またはドバイへ現金を引き出す場所を待っていますか?

Sajieチームは、たとえ実際の運用で可能であったとしても、この行為は我が国の「個別外国為替管理措置実施規則」およびその他の外国為替監督法令に違反すると考えており、外国為替管理当局によって発見された場合には、行政罰金が課せられます。

さらに、この方法を利用して脱税したり、関係する財産を不法に譲渡したり、裁判所の執行に抵抗するために個人資産を隠したり、営利目的で為替チャネルを利用して関連ビジネスを運営したりすると、犯罪を犯した疑いがかけられる可能性があります。詳細に分析する必要があります。

最後に書きます

実際、Sajie チームは U カードのような新しいものについてはまだ懸念を持っています。前述したように、U カードは従来の金融と暗号化の世界の間の橋渡しとして、ユーザーがある程度便利に U カードを使用できるようにすることができます。マネーロンダリングや資金の隠蔽・送金の新たな経路となるのだろうか？

さらに、Sajie のチームの現在の観察によれば、U カード サービス プロバイダーの KYC と AML は実際には「やや粗い」です。さらに、前の記事で分析したように、私の会社で運営されている U カード サービス プロバイダーの関連ビジネスは実際には「やや粗い」です。このように、実際には法的なリスクは小さくありません。したがって、Sajie チームは、未知のリスクに効果的に対抗するために、U カード サービス プロバイダーがコンプライアンスの構築に最善を尽くすことを推奨しています。