国際決済銀行（BIS）は、中央銀行の管理と民間部門の協力を組み合わせたハイブリッドモデルを強調する、小売中央銀行デジタル通貨（CBDC）を設計するための包括的な枠組みを発表した。

イノベーションとデジタルエコノミーに関する諮問グループ（CGIDE）が作成したこのレポートは、南北アメリカおよび世界の中央銀行がこの進化する金融ツールを検討するためのロードマップを提供します。

報告書で提案されているハイブリッドモデルにより、中央銀行はCBDCの発行とインフラストラクチャーの管理を維持しながら、ユーザー側の責任を民間仲介業者に委任することが可能になる。

これらの仲介者は、KYC検証、ウォレット管理、取引円滑化などの機能を処理します。

このモデルは、ユーザーのプライバシーとコンプライアンスに関連する問題に対処しながら、効率と拡張性を確保します。

このアーキテクチャには、ユーザー登録、CBDC 発行 (キャッシュイン)、CBDC 出金 (キャッシュアウト)、および帳簿内送金という 4 つのコアプロセスが含まれています。

特に、このシステムは階層化された KYC メカニズムをサポートしており、最小限の ID 要件を備えた少額取引用のベーシック ウォレットと、より厳格な規制基準を満たす高額な取引用のプレミアム ウォレットを提供します。

オフライン決済機能はこの提案の重要な機能であり、十分なサービスを受けられず銀行口座を持たない人々へのアクセスを拡大することを目的としています。

「ハイブリッド モデルは集中化と分散化の間のギャップを埋め、回復力、アクセシビリティ、および強力なプライバシー保護を提供します」と報告書は述べています。

国際決済銀行のレポートでは、スマートコントラクトによるプログラマビリティ、資産のトークン化、DeFiとのシームレスな統合など、CBDCが金融エコシステムにもたらすことができる高度な機能に焦点を当てています。

これらの機能は流動性を高め、取引を自動化し、新たな金融協定を生み出すことができ、CBDCを現代経済の基本的なツールとして位置づけると報告書は述べている。

たとえば、トークン化された CBDC は、アトミック トランザクションを通じて財務決済を簡素化し、複数段階の調整プロセスの必要性を排除します。また、国境を越えた支払いを促進し、コストと処理時間を削減しながら、競争と効率の向上を促進することもできます。

報告書は、プログラム可能なCBDCプラットフォームがサプライチェーンの資金調達を変革し、緊急支払いなどのイノベーションをサポートできることを強調しています。

この報告書は世界的な経験に基づいており、ジャマイカのJAM-DEX、中国のデジタル人民元、農村部を対象としたペルーのオフラインパイロットプロジェクトに言及している。

また、既存の決済システムとの相互運用性、コンプライアンスを損なうことなくプライバシーを確​​保、サイバー脅威からの保護などの技術的な課題にも対処します。

BISは、この提案は利害関係者間の対話とフィードバックを促進するために設計された柔軟な枠組みであると強調した。